Banki udzielają kredytów hipotecznych jedynie osobom, które posiadają wysoką zdolność kredytową. Definiuje ją przede wszystkim źródło dochodów - o ile kredyt gotówkowy można otrzymać, będąc zatrudnionym na podstawie umowy cywilnoprawnej, o tyle w przypadku kredytu hipotecznego jest to niemożliwe. Banki wymagają posiadania umowy pracę, lecz dopuszczalne jest również prowadzenie własnej działalności gospodarczej. Kredytobiorca musi również posiadać na tyle wysokie dochody, aby móc za ich pomocą opłacić miesięczną ratę kredytu. Istotna jest także historia kredytowa - klient nie może posiadać żadnych zaległości w spłacie swoich zobowiązań finansowych. Zanim złożymy wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego, spróbujmy ocenić naszą zdolność kredytową. Pamiętajmy, że im wyższa kwota, o którą wnioskujemy, tym większą zdolnością musimy się wykazać.
Wkład własny
Potencjalny kredytobiorca musi posiadać wkład własny w pewnej, określonej przez bank wysokości. Polityka banków jest w tym aspekcie różna - niektóre wymagają wysokiego wkładu własnego (na poziomie nawet 30% wartości nieruchomości), inne mają nieco bardziej liberalne podejście. Niemniej jednak dziś wkład własny nie może być już zastąpiony czymś innym, na przykład jakąś nieruchomością. Musimy więc posiadać gotówkę, za pomocą której pokryjemy część wydatków. Co ważne, wysokość wkładu własnego, jaką wymagają banki, jest zmienna w czasie. Wszystko zależy bowiem od ogólnych tendencji, jakie w danym czasie zachodzą na rynku. Dlatego też warto na bieżąco sprawdzać wymogi banków - nie jest tajemnicą, że wysokość wkłady własnego często w znacznym stopniu wpływa na to, jaką konkretnie ofertę kredytu hipotecznego wybierzemy.
Porównanie ofert
Zanim złożymy wniosek do banku, dobrze jest przeprowadzić analizę, która ma na celu porównanie kredytów hipotecznych. Należy tutaj wziąć pod uwagę nie tylko wysokość wkładu własnego, ale również maksymalną kwotę kredytu, jego oprocentowanie oraz prowizję bankową. Sprawdźmy również, jak wysoka będzie rata kredytu, którą przyjdzie nam płacić co miesiąc. Im dłuższy okres kredytowania, tym rata niższa, lecz zarazem wyższe koszty ogólne kredytu. Porównanie ofert może być bardzo czasochłonne, zwłaszcza że kredyt hipoteczny proponuje klientom większość banków. Z pomocą przychodzą serwisy, które niejako same porównują dla nas dostępne oferty. Z ich poziomu możemy automatycznie przejść do oferty konkretnego banku i zapoznać się z jej szczegółami. Pamiętajmy, że wybór oferty kredytowej nie jest prosty, dlatego warto mu poświęcić nieco więcej uwagi. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat, dlatego kluczowe jest dopasowanie propozycji nie tylko do naszych potrzeb, ale i możliwości.
Styczeń 2022
