KRAJ

drukuj Prześlij znajomemu zgłoś błąd archiwum Cofnij
util util util
foto

Dziedziczenie z subkonta w ZUS – co powinniśmy wiedzieć
2022-12-09 13:23:30 Artykuł czytany 111 razy


Składki, które zostały zgromadzone na subkoncie w ZUS i OFE podlegają podziałowi. Przyczyną może być rozwód, unieważnienia małżeństwa, czy śmierci małżonka. Mogą być również wypłacone uprawnionym wskazanym przez zmarłego albo spadkobiercom. Wciąż są jednak osoby, które nie mają takiej wiedzą. Warto zadbać o to, by otrzymać należne pieniądze.


- Subkonto w ZUS to część konta ubezpieczonego. Mają je osoby, które są członkami otwartych funduszy emerytalnych (OFE) albo urodziły się po 31 grudnia 1968 r. i nie przystąpiły do OFE. Jeżeli ubezpieczony nie przystąpił do OFE, to na subkonto w ZUS (tzw. II filar) trafia 7,3% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne. A jeśli jest członkiem otwartego funduszu emerytalnego i złożył oświadczenie o  przekazywaniu składek do OFE, to 2,92% składki emerytalnej przekazywana jest do OFE, a 4,38% na subkonto w ZUS. Członek OFE mógł też zdecydować, aby 7,3% składki emerytalnej było przekazywane wyłącznie na subkonto w ZUS. Może również zmienić dyspozycję przy okazji okna transferowego (najbliższe w 2024 r.) – informuje Katarzyna Krupicka, regionalny rzecznik prasowy ZUS województwa podlaskiego.

Przystąpienie do OFE jest już nieobowiązkowe, a osoby, które wchodzą na rynek pracy, mają
4 miesiące na zawarcie umowy z wybranym funduszem. Jeśli nie podejmą takiej decyzji, to  część ich składki emerytalnej, w wysokości 7,3% podstawy wymiaru, będzie zapisana tylko na subkoncie w ZUS. Jeśli nie pamiętamy jakie OFE wybraliśmy, możemy to sprawdzić na PUE ZUS.

Kiedy i o czym ZUS informuje?


ZUS informuje osoby, które nie przystąpiły do OFE o obowiązku złożenia pisemnego oświadczenia o stosunkach majątkowych istniejących między daną osobą a jej współmałżonkiem oraz o tym, że mogą wskazać osoby uprawnione do otrzymania środków z subkonta po jej śmierci. Jeśli ubezpieczony złożył w ZUS taką informację, to po jego śmierci Zakład zawiadamia osoby uprawnione o możliwości złożenia wniosku o wypłatę środków. Ta sama zasada obowiązuje, gdy informację o osobach uprawnionych do dziedziczenia otrzymaliśmy z OFE po przekazaniu do ZUS w ramach tzw. suwaka bezpieczeństwa wszystkich środków zgromadzonych w OFE na 10 lat przed emeryturą.

Sposób dziedziczenia

Składki zapisane  na subkoncie lub w OFE mogą być dziedziczone przez małżonka czy osoby wskazane przez zmarłego. Połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w okresie trwania wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka. Pozostała część dzielona jest pomiędzy osoby wskazane przez niego za życia.  Jeśli zmarły nie dokonał takiego wskazania, to środki wchodzą w skład spadku. A jeśli zmarły nie pozostawał w związku małżeńskim, to wszystkie środki zebrane w OFE i na subkoncie są wypłacane osobom wskazanym za życia lub spadkobiercom.

Osoby, które są członkami OFE, a także które urodziły się po 31 grudnia 1968 r. i nie przystąpiły do OFE, mogą za życia dokonywać zmian osób uposażonych i zmieniać ich udział procentowy w dziedziczeniu zgromadzonych środków.  Warto na bieżąco aktualizować dane adresowe osób uprawnionych do dziedziczenia. Osoby, które są członkami OFE, nawet jeśli zadecydowały o zaprzestaniu odprowadzania składek do OFE taką zmianę dyspozycji powinny zgłosić w OFE.

Gdzie złożyć wniosek?

- Jeśli zmarły osiągnął wiek emerytalny lub ma subkonto w ZUS i nie jest członkiem OFE, podział środków na wniosek osoby uprawnionej zaczyna się w ZUS. W pozostałych przypadkach w OFE. Warto mieć wiedzę, do którego OFE należał zmarły, bo w obecnym stanie prawnym ZUS może udzielić informacji małżonkowi lub dzieciom osoby zmarłej odnośnie jej członkostwa w OFE jedynie na podstawie prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku, lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia – wyjaśnia Katarzyna Krupicka.

Jeśli podział środków zaczyna się w OFE, to w ciągu 14 dni od dokonania tego podziału, otwarty fundusz emerytalny powinien poinformować ZUS o osobach, na których rzecz podzielił środki zgromadzone na rachunku w OFE i ich udziale w tych środkach. Następnie ZUS w ten sam sposób podzieli środki zapisane na subkoncie. Zarówno w przypadku otrzymania zawiadomienia o podziale środków z OFE jak i wpływu do ZUS wniosku, Zakład ma 3 miesiące na dokonanie podziału.

Inne zasady dziedziczenia środków obowiązują z chwilą wypłaty emerytury docelowej. Osoba, która przystępowała do OFE i której ZUS przyznał emeryturę z tytułu ukończenia powszechnego wieku emerytalnego 65 lat, może wskazać imiennie jedną lub kilka osób jako osoby uposażone, na rzecz których wypłacone będzie po jej śmierci jednorazowe świadczenie pieniężne – wypłata gwarantowana.

Jednak, gdy emeryt pozostający w związku małżeńskim wskaże osobę niespokrewnioną, to wymagana będzie pisemna zgoda współmałżonka. Zgoda nie jest wymagana, jeżeli jako osoby uposażone  emeryt wskaże dzieci własne, przysposobione, drugiego małżonka, rodziców (za rodzica uważa się także ojczyma, macochę oraz osoby przysposabiające) oraz przyjęte na wychowanie wnuki bądź rodzeństwo.  W sytuacji, gdy nie zostanie wskazana żadna osoba, to uposażonym będzie małżonek, o ile w chwili śmierci emeryta pozostawał z nim we wspólności majątkowej. W pozostałych przypadkach środki wchodzą w skład spadku. Wypłatę gwarantowaną można otrzymać tylko w okresie trzech lat od momentu wypłaty pierwszej emerytury docelowej. Po upływie 3 lat od podjęcia wypłaty – środki na subkoncie nie podlegają dziedziczeniu.

ZUS województwa podlaskiego [ja]
wykop

Komentarze

Odśwież obrazek.

Publikowane komentarze sa prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Portal nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Redakcja zastrzega sobie prawo do usuwania komentarzy obraźliwych lub zawierających wulgaryzmy.




foto

Pizzeria Rukola zaprasza na TEX-MEX
2023-01-24 15:06:54 Kategoria:

Wiecie, po co jest zima w mieście? Chyba tylko po to, by zmarznąć, zmoknąć, żeby jeszcze na dokładkę ochlapał nas samochód i żeby… po tym wszystkim schronić się...

więcej »
foto

Jak zadbać o sprawną logistykę sklepu internetowego?
2023-01-24 13:17:49 Kategoria:

Podczas prowadzenia działalności związanej ze sprzedażą internetową niezwykle ważnym aspektem jest sposób dostarczania produktów klientowi. Jak spełnić oczekiwania...

więcej »
foto

Atuty pracy dla opiekunek w Niemczech
2023-01-24 11:14:17 Kategoria:

Ponieważ praca w opiece w Niemczech jest bardzo popularnym zawodem, zwłaszcza wśród pań chcących dorobić sobie do emerytury, może powstać wiele plotek i negatywnych...

więcej »
foto

Praca stewardessy – co warto wiedzieć?
2023-01-23 14:02:18 Kategoria:

Dla wielu osób praca jako stewardessa brzmi niczym spełnienie najskrytszych marzeń – w końcu w dużej mierze polega ona na podróżowaniu po całym świecie! W...

więcej »
- 101,7fm / 106,0 fm - ONAIR


Zapraszamy na audycje:

foto

23 stycznia transmisja z Pratulina
2023-01-22 22:50:50 Kategoria:

23 stycznia diecezja siedlecka wspomina bł. Unitów, którzy w obronie wiary, jedności Kościoła i polskości, ponieśli śmierć męczeńską broniąc swej świątyni....

więcej »


Co, gdzie, kiedy

w lewoStyczeń 2023w prawo
Pon Wt Śr Czw Pią So Nd
1
2 3 4 5 6

MIĘDZYRZEC, 06.01

Orszak Trzech Króli w Międzyrzecu

więcej »

MIASTO SIEDLCE, 06.01

Święto Trzech Króli – transmisja

więcej »

ŁUKÓW, 06.01

Orszak Trzech Króli ponownie pojawi się na ulicach Łukowa

więcej »

POWIAT SIEDLECKI, 06.01

Kolędowanie w Białkach

więcej »
7

GARWOLIN, 07.01

Publiczny różaniec ulicami Garwolina

więcej »

RYKI, 07.01

Koncert i świąteczne spotkanie muzyków kościelnych

więcej »
8

POWIAT SIEDLECKI, 08.01

Olga Bończyk wystąpi w Domanicach i Wodyniach

więcej »

GARWOLIN, 08.01

Koncert kolęd i pastorałek w Górznie

więcej »
9 10

MIASTO SIEDLCE, 10.01

Drugie spotkanie z cyklu „Na krok przed depresją” w CKiS

więcej »

SOKOŁÓW, 10.01

Kolory polskich twórców patchworku - WYSTAWA

więcej »

RADZYŃ, 10.01

Piłkarski poker w Radzyniu

więcej »
11 12 13

RADZYŃ, 13.01 - 15.01

Rekolekcje dla dorosłych

więcej »
14

MIŃSK MAZ., 14.01

Gordonki - zajęcia umuzykalniające dla dzieci

więcej »
15

BIELSK PODL., 15.01

Opowieść Wigilijna w Bielsku Podlaskim

więcej »

ŁUKÓW, 15.01

Łuków: Niedziela z teatrem

więcej »

MIASTO SIEDLCE, 15.01

Koncert charytatywny dla Hani Szczepańskiej

więcej »

ŁOSICE, 15.01

Koncert kolęd w parafii Trójcy Świętej w Łosicach

więcej »
16

MIASTO SIEDLCE, 16.01

Charytatywny turniej piłki ręcznej

więcej »

MIASTO BIAŁA PODLASKA, 16.01

Biała Podlaska: Niepełnosprawni zatańczą na balu

więcej »
17

SIEMIATYCZE, 17.01

Studenci seniorzy spotkają się na kolejnym wykładzie

więcej »
18

MIASTO SIEDLCE, 18.01

„Kolęda łączy” – integracja artystyczna dzieci i młodzieży w Siedlcach

więcej »

MIASTO SIEDLCE, 18.01 10:00

Koncert kolęd i pastorałek KOLĘDA ŁĄCZY

więcej »
19

POWIAT SIEDLECKI, 19.01

Koncert laureatów XIV Powiatowego Przeglądu Kolęd, Pastorałek i Piosenek Świątecznych

więcej »

MIASTO SIEDLCE, 19.01

Polsko-ukraiński koncert charytatywny „Gwiazda Pokoju”

więcej »

POWIAT SIEDLECKI, 19.01 16:00

Najpiękniejsze kolędy i pastorałki w Zbuczynie

więcej »
20

MIASTO SIEDLCE, 20.01

Obchody 160. rocznicy Powstania Styczniowego w SP nr 5 w Siedlcach

więcej »

MIASTO SIEDLCE, 20.01

Dzień otwarty na onkologii

więcej »

SIEMIATYCZE, 20.01

Koncert i rodzinne warsztaty taneczne

więcej »
21 22

WĘGRÓW, 22.01

Koncert Noworoczny Marleny Uziębło & Blue Angel Band

więcej »

WĘGRÓW, 22.01

Kolędowanie na Zamku w Liwie

więcej »

GARWOLIN, 22.01

Powiatowo- miejskie obchody 160. rocznicy wybuchu Powstania Styczniowego

więcej »

SIEMIATYCZE, 22.01

Rodzinne Niedziele w gminie Siemiatycze

więcej »

ŁUKÓW, 22.01

Uroczystość poświęcenia nowego Krzyża Misyjnego i Pomnika Pamięci Powstańców Łukowian

więcej »
23

GARWOLIN, 23.01

Powiatowo- miejskie obchody 160. rocznicy wybuchu Powstania Styczniowego

więcej »

POWIAT BIALSKI, 23.01 12:00

Wspomnienie Błogosławionych Męczenników Podlaskich

więcej »
24 25 26

MIASTO SIEDLCE, 26.01

Siedlce: Wieczór Chwały

więcej »
27

ŁUKÓW, 27.01

Łuków: Klub Rodzica zaprasza

więcej »

RADZYŃ, 27.01

Siedlanów: Rekolekcje dla singli

więcej »
28

ŁUKÓW, 28.01

Łuków: XVII Bezalkoholowy Bal Karnawałowy

więcej »

PARCZEW, 28.01

Parczew: Kolędy Pospieszalskich w Bazylice

więcej »

MIASTO SIEDLCE, 28.01

XX Gala Charytatywna w Siedlcach

więcej »
29

SIEMIATYCZE, 29.01

Rodzinne Niedziele w gminie Siemiatycze

więcej »
30 31

Najnowsze Informacje